Банк России рекомендовал банкам усилить контроль за операциями, связанными с внесением клиентами крупных сумм наличных денег. Соответствующее сообщение опубликовано на сайте регулятора. Данная мера направлена на предотвращение легализации доходов, полученных незаконным путём, а также других противоправных действий.

В соответствии с рекомендациями международной организации ФАТФ, банкам предложено ежедневно анализировать операции клиентов. Особое внимание следует уделять определённым признакам, которые были сформулированы как для физических, так и для юридических лиц. Наличие хотя бы одного из перечисленных признаков может указывать на то, что операция является подозрительной.

Для физических лиц подозрительными могут считаться следующие операции:

Клиент вносит на свой счёт значительную сумму наличных (например, не менее 5 миллионов рублей в течение 30 дней), причём доля таких внесений составляет не менее 70 процентов от всех поступлений на счёт (без учёта переводов собственных средств). Если при этом в течение следующих десяти дней не менее 70 процентов внесённой суммы переводится за границу — такая операция может привлечь внимание банка.
В течение 30 дней клиент совершает не менее десяти операций по внесению наличных, каждая из которых составляет не менее 100 тысяч рублей. Если затем в течение десяти дней за границу переводится не менее 70 процентов от общей внесённой суммы — это также является признаком подозрительности.
Клиент вносит крупную сумму наличных (от 5 миллионов рублей за 30 дней) для перевода без открытия счёта на счёт юридического лица. При этом у банка есть основания полагать, что фактически оплата производится за третье лицо — например, за иностранную организацию в пользу российской компании.

Банк России рекомендует кредитным организациям не реже одного раза в три месяца пересматривать указанные суммовые и долевые показатели и при необходимости корректировать их.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей подозрительными могут считаться следующие операции:

Клиент-нерезидент вносит на свой счёт наличные в сумме 30 миллионов рублей и более в течение 30 дней.
Клиент-резидент или индивидуальный предприниматель вносит на счёт 30 миллионов рублей и более в течение 30 дней, и эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты по его счетам за предыдущие три месяца.
Клиент-резидент или индивидуальный предприниматель вносит на счёт 30 миллионов рублей и более в течение 30 дней, при этом ранее его операции проводились преимущественно в безналичной форме, либо характер его деятельности не предполагает активного использования наличных расчётов.

Если банк принимает решение квалифицировать операцию клиента как подозрительную, он вправе отказать в её проведении. При этом данные меры не распространяются на тех граждан, в отношении которых у банка имеются документально подтверждённые сведения о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств или иного имущества.

Напомним, двум миллионам человек грозят уголовные дела из-за банковских переводов.

Владимир Садофьев