Как взять льготную ипотеку в августе 2024 года: какие программы остаются доступными для россиян

Рассказываем о том, какие льготные программы остались доступны для россиян в 2024 году, и кто может на них претендовать.

В России почти каждая семья мечтает об отдельной квартире или расширении жилплощади. Существует негласная формула, согласно которой для комфортного проживания в квартире или в доме количество комнат должно превышать количество членов семьи как минимум на одну комнату.

Так, если в семье три человека (двое взрослых и один ребенок), то для комфортных условий жизни, согласно формуле, такой семье понадобится четырешка. Однако каждая ли молодая семья может позволить себе хотя бы собственную однушку или двушку? Разумеется, нет. А это означает, что жилищный вопрос в России стоит остро.

Проблем добавило и то, что выбор ипотечных госпрограмм со второго полугодия 2024 года заметно изменился. Первого июля завершила свое действие массовая ипотека на новостройки под 8%, действовавшая больше четырех лет и позволившая многим семьям закрыть жилищный вопрос.

С июля в России также изменились и условия семейной ипотеки — поддержка стала более точечной. В то же время стоимость жилья возросла, а значит, многим семьям стало сложнее улучшать свои жилищные условия.

Тем не менее, не все так безнадежно. Рассказываем о том, какие льготные программы остались доступны для россиян в 2024 году, и кто может на них претендовать. Возможно, вы есть среди тех счастливчиков, которым по-прежнему доступна льготная ипотека.

Семейная ипотека

В июле Минфин опубликовал новые условия получения семейной ипотеки,  продленной до 2030 года. В настоящее время ипотека под 6 % годовых по всей стране доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью.

Также семейную ипотеку могут получить граждане отдельных регионов и городов:

семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в небольших городах численностью до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития (узнать, есть ли ваш регион в списке подобных регионов можно в местных отделениях банков).

При этом максимальные суммы кредитов сохраняются. Для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для жителей других российских регионов — 6 млн руб. Минимальный первый  взнос зафиксирован на уровне 20%. Важно знать, что при рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит. В настоящее можно оформить только один льготный кредит.

Важно, что семейную ипотеку можно получить не только на покупку квартиры в новостройке, но и на покупку или строительство частного дома. При этом строительство индивидуального дома должно вестись в рамках 214-ФЗ или договора подряда, с обязательным открытием эскроу-счета.

Ипотека для IT-специалистов

Льготная ипотечная программа для специалистов в области IТ - одно из самых молодых из субсидируемых государством направлений для приобретения жилья.

Процентная ставка по кредиту составляет всего 5% годовых, минимальный взнос такой же - 20% от стоимости жилья. Важно: программа доступна только для работников аккредитованных IT-компаний. Сумма кредита зависит от региона: для городов-миллионников — 18 млн руб., для городов с населением меньше 1 млн человек — 9 млн руб. То есть максимальная сумма ипотеки для IT-специалистов в полтора раза выше, чем в случае семейной ипотеки.

При этом льготный кредит IT-специалист может потратить на: покупку квартиры в новостройке; покупку строящегося дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по договору долевого участия; готовый дом от застройщиков - первых собственников по договору купли-продажи, строительство индивидуального жилого дома по договору подряда; покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.

Однако на практике получить такой кредит не так уж просто. Некоторые банки периодически приостанавливают прием заявок по программе из-за высокого спроса и исчерпания лимита. Поэтому, если вы подходите под категорию IT-специалистов, то ипотекой лучше поинтересоваться сразу в нескольких банках.

Сельская ипотека

Сельскую ипотеку под 3% годовых может оформить любой россиянин, который проживает в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек) или планирует туда переехать.

Среди требований - регистрация в доме в течение полугода после покупки или строительства, а также первый взнос — 20%. Максимальный размер кредита — 6 млн руб.

Перечень объектов недвижимости, на которые можно использовать сельскую ипотеку, прописан достаточно детально. Так, льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на:

покупку готового или строящегося дома у застройщика;

покупку дома на вторичном рынке с земельным участком (при этом дом должен быть не старше трех лет, если он куплен у юридического лица или индивидуального предпринимателя, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица);

покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;

покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;

строительство дома по договору подряда;

строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.

Однако нужно знать, что при выдаче семейной ипотеки наблюдается высокий спрос и исчерпание лимитов. Из-за этого периодически банки приостанавливают прием заявок. Здесь, как говорится, нужно ловить момент.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Во второй половине 2024 года россияне могут также воспользоваться льготным кредитом по ставке 2% годовых на территории Дальнего Востока и российской Арктики. Льготный кредит могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. и 9 млн руб. при строительстве дома площадью больше 60 кв.м. Первый взнос - 20%. Срок действия программы — до 31 декабря 2030 года.

У жителей Магаданской области и Чукотки, а также моногородов Дальневосточного федерального округа появилась возможность использовать дальневосточную ипотеку на вторичном рынке.

Ипотека для участников СВО

Весной 2024 года в стало известно, что участники и ветераны боевых действий, принимавшие участие в специальной военной операции, а также лица, осуществляющие свою деятельность в отдельных федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, могут приобрести квартиру на вторичном рынке по ставке 2% годовых.

Если вы не подходите ни под одну из перечисленных категорий, не стоит отчаиваться. Периодически программы льготной ипотеки обновляются и появляются новые. Возможно, нужно немного переждать трудный период и обзавестись долгожданным жильем чуть позже, когда ипотека для большинства граждан снова станет более доступной.