Когда вернутся ипотека под 7% и потребительские кредиты под 10%: эксперты дали обнадеживающий прогноз

Во второй половине 2025 года Банк России, как ожижается, начнет снижать ключевую ставку, и проценты по кредитам станут уменьшаться.

Главный аналитик государственной управляющей компании ВЭБ.РФ Андрей Клепач дал экономический прогноз, согласно которому к концу 2025 года в России снизится ключевая ставка, что повлечет за собой и снижение ставок по кредитам.

«К концу 2025 года ключевая ставка Центробанка может опуститься до 18-19 процентов годовых», - сообщил  Клепач, уточнив, что с октября 2024 ключевая ставка в России находится на уровне 21 %. Причем, в декабре 2024 года, а также в феврале 2025 года ее пересматривали, но в итоге дважды оставили без изменений.

По словам эксперта, на заседании Центробанка, назначенном на 21 марта, ключевая ставка может быть подвергнута корректировке в сторону уменьшения. И, если в марте, ключевая ставка снизится до 18-19%, то уже вскоре за этим последует и снижение ставок по кредитам.

Тем не менее, не стоит ждать, что они вернутся к показателям февраля 2022 года. Ставки по потребительским, а также ипотечным кредитам в ближайшее время могут снизиться лишь 2-3%, то есть на столько же, на сколько снизится ключевая ставка.

Для того, чтобы достичь тех кредитных ставок, которые были в России до начала СВО, необходимо, чтобы происходило устойчивое замедление инфляции. Говорить об ипотеке под 7% и о потребительских кредитах под 10% пока слишком рано, - уверены эксперты.

Однако прийти к этим показателям можно будет в 2026-2027 годах. И позитивным толчком к возвращению в Россию доступных кредитов может стать снятие западных санкций.

Как известно, ставки по кредитам в 2024 году изменились на фоне роста ключевой ставки. В июле 2024 года ЦБ повысил ставку с 16% до 18% годовых, а в конце октября она и вовсе достигла 21% годовых.

При этом в октябре 2024 года средневзвешенные ставки по кредитам наличными достигли 28,4% годовых, а средняя полная стоимость кредитов (ПСК) превысила 30,2% годовых. Также с 1 июля 2024 года Центробанк вернул ограничения на повышение ставок по потребительским кредитам и микрозаймам. Теперь банки не могут повышать проценты более чем на треть от среднерыночного уровня, рассчитанного регулятором.

В случае развития негативного сценария, если ключевая ставка сохранится на прежнем уровне или даже будет повышена, то по оценкам независимых экспертов в ближайшее время рыночные ставки по ипотеке без учета льготных программ будут составлять 32—35%. Это может существенно сдерживать рост цен на недвижимость в стране, но вряд ли приведет к удешевлению жилья из-за высоких затрат участников рынка.

«В сегменте автокредитования (без учета промопрограмм) средние ставки могут достигнуть 29—34% по новым автомобилям (без субсидий производителей) и доходить до 40—50% по подержанным. Причем, рыночная ставка по необеспеченным потребительским кредитам составит в диапазоне 30—40% для работников по найму.

Тем не менее, если во второй половине 2025 года Банк России  все-таки начнет снижать ключевую ставку, проценты по кредитам и вкладам станут соразмерно уменьшаться.

Ожидать же показателей на уровне начала 2022 года придется еще, как минимум, пару лет, - отмечают эксперты, делая поправку на то, что существенно ускорить этот процесс способны перемирие на Украине и снятие антироссийских санкций.