По мнению специалистов, банки продолжат ужесточать контроль за средствами своих клиентов.
В ближайшее время россияне могут массово столкнуться с новым видом блокировки банковских счетов. Эксперты предупреждают: клиенты будут обязаны объяснять происхождение всех своих средств.
По данным «Известий», банки начали блокировать счета и вклады клиентов, которые отказываются сообщать, на что тратят снятые деньги, а также не объясняют источник средств на открытие вклада. В частности, издание привело истории двух человек. Один из них решил перевести накопленную сумму со счета в МСП Банке на вклад в МКБ. Однако кредитная организация потребовала объяснить источник средств и в том числе предоставить выписки из банка, где деньги хранились ранее. Более того, МКБ попросил предоставить письменное объяснение того, как в дальнейшем будут использованы средства.
Во второй истории клиент вывел крупную сумму с вклада в одном банке через счет в другом — Сбербанке. Спустя несколько дней после снятия денег государственный банк заблокировал счет и потребовал документально объяснить происхождение средств, а также отчитаться, на что они были потрачены. После предоставления документов банк заявил, что примет решение в течение трех недель.
По мнению специалистов, банки продолжат ужесточать контроль за средствами своих клиентов. «Сейчас в стране действует жесткое «антиотмывочное» законодательство, при этом он становится все более суровым. Службы финансового мониторинга банков регулярно получают все новые и новые инструкции – какие операции следует считать подозрительными», - пояснил «Блокноту» экономический аналитик Сергей Барашков. По его словам, если сегодня речь идет, как правило, о достаточно крупных суммах, то уже скоро банки будут отслеживать и мелкие операции.
Источник в одном из крупных российских банков рассказал, что блокировки банковских счетов перестают быть редкостью: «На самом деле существует целый перечень критериев, из-за которых ваш счет может быть заморожен. Например, в зону особого внимания попадают те клиенты, которым регулярно переводят внушительные суммы. Также отслеживаются сопроводительные надписи к платежам – например, «Оплата за покупку». Некоторые считают, что их «спасет» подпись «Подарок на праздник». Однако это уже не работает, а наоборот вызывает дополнительные подозрения».
По его словам, теоретически банк может потребовать от клиента представить документы по каждой из транзакций: «В первую очередь в зоне риска находятся индивидуальные предприниматели. Очень часто они принимают оплату за и товары и услуги на свои личные карты. Получается, что они не платя налоги. Банки, как правило, формируют, целые списки подозрительных клиентов».
Опрос независимого агентства MAGRAM Market Research показал, что в прошлом году 10% блокировок счетов малого и среднего бизнеса произошло по подозрению в отмывании средств. При этом ранее ЦБ прямо отмечал, что банки регулярно злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам.
Весной Минфин представил на общественное обсуждение поправки в закон об отмывании средств. Они касаются оснований, по которым банки могут отказать клиенту в проведении банковской операции.
