«Вот что за бред?»: перевод на свои счета в других банках могут заблокировать

Банки в России должны проверять все подозрительные транзакции.

Переводы самому себе с одного банковского счета на другой могут заблокировать. Временная блокировка возможна для переводов, которые банки сочтут подозрительными. Эксперты считают, что финансовые могут злоупотреблять ограничением таких переводов, чтобы не допускать вывода средств.

Напомним, с 1 мая 2024 года лимит на бесплатные переводы самому себе в России составляет 30 млн рублей в месяц в каждом банке. При этом переводы можно делать несколькими способами — по номеру счета в личном кабинете и через систему быстрых платежей (СБП) в приложении банка. За одну операцию по СБП без комиссии можно перевести до 1 млн рублей, а количество переводов в сутки не ограничено.

И даже такие переводы, как оказалось, могут быть заблокированы. По закону, который вступил в силу в конце июля, банки могут временно приостановить перевод, если он имеет признаки подозрительных. Например, это переводы на подозрительные счета, которые внесены в специальную базу ЦБ. Мера направлена на защиту людей от мошенников.

Перевод между своими счетами (банкиры называют их Me2Me) Тоже могут попасть под подозрение.

В обоих случаях банк должен уведомить клиента о переводе. А клиент может подтвердить операцию и банк обязан её подтвердить за исключением перевода на счет, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России.

Согласно приказу ЦБ, есть несколько признаков того, что операция — мошенническая:

• это сигнал антифрод-системы, которая ранее зафиксировала, что по конкретным реквизитам уже совершались мошеннические действия;
• нетипичный для клиента характер операции (например, странная сумма перевода, количество платежей, время проведения перевода);
• попытка провести операцию с устройства, которое ранее использовалось мошенниками;
• попытка перевести денег на счет лица, в отношении которого возбуждено уголовное дело;
• банки также могут учитывать данные, полученные от сторонних организаций (например, операторы связи могут сообщить о том, что клиенту поступают много смс).

Переводы денег между своими счетами могут попасть под подозрение, если банк предположит, что клиент может быть связан с мошенническими схемами, цитируют «Известия» ведущего исследователя лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерину Семерикову.

Другой эксперт, координатор платформы против мошенничества «Мошеловка» евгения Лазарева поясняет: в некоторых случаях мошенники могут надавить на жертву, чтобы та перевела деньги между своими счетами для того, чтобы потом перевести им. Именно для таких случаев и нужна блокировка.

«Да, конечно, приостановка операции до выяснения обстоятельств будет не очень комфортна. Однако потеря всех денег в результате отсутствия проверок будет ещё более некомфортна и чувствительна», — отмечает Лазарева.

Однако есть и другие мнения. Так, замруководителя НСФР Александр Наумов считает, что дополнительные проверки повлекут неоправданную задержку платежей, которые, например, могут быть связаны с погашением кредитов или внесением средств на депозит в другом банке. Задержка может составить до двух суток и повлечь неоправданные пени и штрафы.

Получается, что с одной стороны блокировка переводов между своими счетами поможет уберечь от мошенников, с другой — доставит клиенту неудобство и проблемы, отмечают эксперты. При этом банк за такую приостановку ответственности не несет, так как сошлется на законодательство.

Россияне отмечают, что блокировки уже начались. В тематических чатах пишут, что под подозрение может попасть совершенно любой перевод, как себе, так и другим людям и организациям, так как многие сейчас предпочитают платить не только картой, но и по СБП. Иногда доходит до смешного. Вот что пишут:

«Дак уже блочат. Корешу сегодня втб блокнул за оплату кино на 900 рублей по СБП. Пришлось идти в отделение, где ему сказали что кому-то блокнули за покупку хлеба. Лол»;

«Тоже столкнулся с блокировкой при переводе самому себе на 24 часа»;

«Вот что за бред?! Блокироваться должны подозрительные операции. А банки как всегда, творят что хотят».

Ранее россиян предупредили о новой схеме мошенничества через СБП.