Чтобы ставка по кредиту была ниже, банк должен вам доверять.
В Банке России отмечают закредитованность россиян. Жители страны в августе этого года оформили более 2 млн необеспеченных кредитов на сумму 646,7 млрд рублей, что стало рекордом для России. В сентябре количество кредитов немного снизилось. Тем не менее, в годовом выражении объем кредитования вырос на 14,5%. Эксперты рассказали, от чего зависят суммы выплат по ссудам.
Размер процента по кредиту зависит в первую очередь от ключевой ставки Банка России. На нее клиент не может повлиять, но у заемщиков есть несколько возможностей снизить процент в определенных рамках.
Прежде всего нужно внимательно читать договор и не «клевать» на рекламную ставку банка. Реальные проценты при заключении договора могут значительно отличаться от цифр в рекламе. Как правило на сайтах кредиторы показывают минимальную ставку, и чтобы ее получить, необходимо соблюдать определенные условия.
Например, на сайте написано, что ставка от 5,9%, но внизу мелким шрифтом есть уточнение, что получить заем с такими условиями можно, если вы оформляете страховку, а размер кредита — от ₽3 млн до ₽5 млн. Если эта сумма будет меньше, то ставка будет больше — допустим, 12%. Без страховки, соответственно, условия тоже будут другие. Иногда ставки могут различаться на десятки процентов, сообщает РБК.
Пользуйтесь кредитными калькуляторами, чтобы сравнивать займы в разных банках. Бывает так, что низкая ставка действует ограниченное время - полгода или год. Как правило, чем больше сумма кредита или его срок, тем меньше ставка. Быстрые займы на небольшой срок, наоборот, более дорогие. Как сообщает ЦБ, в августе средняя ставка по кредитам в рублях со сроком менее года составляла 14,19%, а более года — 10,79%.
Банки могут предоставить более выгодные условия зарплатным клиентам, так как кредитная организация видит ваши доходы.Если посмотреть по калькулятору Сбербанка, то ставка по такому кредиту при примерном расчете составляет 13,9% для клиента, который не получает зарплату в этом банке. Если взять на тот же срок ₽700 тыс., то процент уменьшится до 12,9%, говорят эксперты.
Снизить ставку также могут наличие поручителя, созаемщика, обеспечения в виде имущества. Таким образом вы подтверждаете то, что способны выплатить долг. Кроме того, поможет хорошая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка, ведь чем больше у заемщика кредитов, тем выше шанс, что он не справится с выплатой долгов.
Если у вас уже есть кредит по ставке менее выгодной, чем есть сейчас на рынке, то его можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Благодаря этому можно уменьшить ставку. Можно рефинансировать несколько кредитов в разных банках и выплачивать единый ежемесячный платеж.
Чтобы понять, выгодно ли вам рефинансирование, нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Введите информацию по текущему кредиту — ставку. остаток суммы долга, сколько месяцев его еще нужно выплачивать. После этого введите данные по кредиту, которым вы хотите рефинансировать прежний, и сравните переплату.
Ранее начальник управления операций с ценными бумагами «МТС Банка» Роман Дмитриев поделился лучшими способами хранения денег, чтобы не только не потерять или остаться при своих, но и чуть увеличить свои сбережения. В частности, Дмитриев рассказал РИА Новости, что в сложившихся рыночных условиях лучше всего положить средства на короткие депозиты. А еще лучше поделить средства: часть денег положить на короткие депозиты, а часть вложить в облигации федерального займа (ОФЗ) и «забыть».
Также эксперт по финансовой грамотности рассказала россиянам как правильно распоряжаться зарплатой. Она раскрыла в чем кроется причина нехватки денежных средств у жителей России. По ее мнению, россияне часто тратят часть заработной платы на вещи, которые не являются необходимыми. Экономист сообщила, что часть доходов граждане России тратят на товары первой необходимости, но еще большую часть средств они безрассудно выкидывают на ненужные покупки.
