Ключ к первому шагу – это осознать зависимость, после этого начинается пусть непростая, но верная дорога к освобождению от обременений
В 2023 году число граждан, которые пользуются кредитными продуктами достигло 50 млн, а это больше 40% населения России в возрасте старше 16 лет. А cумма долгов россиян по кредитам и другим обязательствам за 9 месяцев 2024 года превысила показатель всего 2023 года и составляла на тот момент 1,4 трлн рублей. Постоянная жизнь в долг – почему так происходит и что с этим делать? Как избавиться от излишней закредитованности? На эти вопросы отвечает психолог, психоаналитический бизнес-коуч и executive coach Ольга Шайдуллина.
Кредитная зависимость – неутешительная тенденция современного мира. Это нехимическая, а поведенческая зависимость, при которой патологическим паттерном становится чрезмерное стремлением к пользованию кредитными средствами, независимо от реальной потребности или финансовой способности заемщика. Ключевые симптомы: частое оформление кредитов, чувство удовольствия при получении денег взаймы, уход от обязательств по выплатам, тревога и вина из-за отсутствия средств и необходимости возвращать долг.
Всегда были те, кто жил от получки до получки, кому нужно было занять пару тысяч до следующей зарплаты. Были даже те, кто возвращал эти пару тысяч. Также мы помним, что есть люди, кто исправно вносит ежемесячный платеж по кредиту, формируя для себя благополучную кредитную историю. Сегодня речь пойдет о тех, кто систематически берет кредиты, либо в надежде перекрыть предыдущий, либо чтобы купить здесь и сейчас то, что захотелось, - итог у этих историй будет один – рост долга, нервное истощение, напряженные отношения с родными и близкими.
Причины кредитной зависимости:
• доступность кредитов;
• активная реклама и культ потребления;
• потребность выглядеть более состоятельным, чем есть на самом деле;
• низкая финансовая грамотность;
• желание обладать понравившейся вещью здесь и сейчас;
• низкий уровень дохода.
Но этих причин недостаточно, чтобы погрязнуть в кредитах, самая главная причина кроется, как всегда, внутри нас. Зависимость от кредитов — это не просто результат ухудшения финансового положения. Ее причины кроятся в глубинных внутрепсихических процессах, которые могут быть скрыты от сознания самого человека. Ведь дело даже не в том, чтобы вернуть долг, а дело в том, чтобы не взять снова. Такое поведение свойственно человеку с зависимым типом. Он неполноценен, он не может жить без объекта зависимости. Такой человек чувствует себя недостаточно хорошим, успешным, ему плохо наедине с собой, часто заниженная самооценка. Зависимые от кредитов люди испытывают тоску и неудовлетворённость, когда не могут покупать. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. Так они чувствуют власть и потенцию, не осознавая, что лишь компенсируют таким способом собственную дефицитарность.
Как можно помочь себе или вашим близким?
Конечно, ключ к первому шагу – это осознать зависимость, после этого начинается пусть непростая, но верная дорога к освобождению от обременений. Итак, вам не обойтись без двух самых важных компонентов: психотерапия и финансовое планирование и бюджетирование. Если рядом будет кто-то, кто вас поддержит: будь то родственники или люди, уже прошедшие путь излечения от кредитомании – это будет, конечно, только в плюс.
Основные рекомендации - в первую очередь нужно продумать план возвращения долгов. Без этого сложно будет сдвинуться с мертвой точки. Для начала необходимо проанализировать расходы: понять, и даже составить список того, что является первой необходимостью и придерживать этого списка.
Нужен четкий план погашения долгов, основанный на объективных источниках дохода. Его нужно строго и терпеливо придерживаться. Варианты могут быть разные, например:
- Сначала гасить самый крупный или кредит с наибольшей процентной ставкой. Это самый рациональны вариант, но, конечно не самый быстрый.
- Сначала гасить маленькие кредиты, а потом сосредоточить внимание на крупных. Этот вариант комфортен с психологической точки зрения: более быстрое закрытие мелкий кредитов будет давать чувство выполненной задачи и удовлетворения. Но важно помнить, что кредиты с наибольшим процентом будут провоцировать рост переплаты.
- Гасить все кредиты равномерно. Равномерное систематическое погашение даст чувство стабильности.
Также важно минимизировать риск спонтанного кредита: отказаться от кредитных карт, отказаться от покупок в магазинах с возможностью рассрочки платежа, ограничить факторы спонтанного шопинга (удалить приложения онлайн-магазинов, составлять четкие списки покупок).
Также важно повышать навыки финансовой грамотности и продумать возможности повышения заработка.
Ну и, конечно, всё это необходимо делать, находясь в психотерапии, где будет возможность понять первопричины такой модели поведения и разобраться с ней. Существует несколько организаций в РФ, которые готовы оказать психологическую помощь бесплатно:
• для москвичей это Московская служба психологической помощи. Но экстренную помощь оказывают и тем, кто не живёт в столице. Для этого работает круглосуточная горячая линия и консультации по электронной почте.
• Психологическая помощь «Ярославна».
• Консультации магистрантов НИУ ВШЭ.
• Клиника неврозов, Санкт-Петербург.
Если у вас есть свой вопрос к психологу, вы можете опубликовать его в комментарии. Мы обязательно его рассмотрим, и по возможности оперативно опубликуем ответ.
Ранее в рубрике:
