Предполагается, что вводить и снимать ограничения можно будет сколько угодно раз и бесплатно.
Банк России предложил ввести самозапрет на кредиты. По мнению регулятора, это сможет обезопасить жителей страны от мошенников.
«Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем, — говорится в сообщении ЦБ. — Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории».
Сообщается, что такой механизм снизит риск использования злоумышленниками личных данных. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов должны будут проверять наличие самоограничений.
«И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга», — рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
Причем, самозапрет может быть разным — например, запрет на кредиты только в банках или только в МФО, или в тех и других, дистанционно или в офисе, а также на отдельные виды кредитов и займов.
Предполагается, что снимать и устанавливать такие ограничения можно будет сколько угодно раз и бесплатно — в зависимости от жизненной ситуации и обстоятельств. Для этого нужно будет обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе и дистанционно — через сайт «Госуслуг»), банк или микрофинансовую организацию.
Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование. Сообщается, что подробные условия работы механизма самозапрета кредитов будут установлены нормативным актом Банка России.
Мошенничества с кредитами весьма распространены в России. Например, мошенники берут займы наличными на поддельные или украденные документы. Таких историй много: человек потерял паспорт, а потом узнал, что на его имя оформлен потребительский кредит. Наличные более популярны у злоумышленников, так как при их выдаче в микрофинансовых организациях проверки меньше, чем при выдаче кредитов в банках. А через какое-то время долг отражается в кредитной истории, а свою непричастность к такому займу приходится доказывать через суд.
В такую ситуацию попал в 2021 году известный комментатор Роман Нагучев. Он получил письмо с судебным приказом о взыскании с него долга по кредиту, который он якобы взял в одной из микрофинансовых организаций Новосибирска 5 марта 2020 года. Об истории в соцсетях рассказал сам Нагучев, добавив, что никогда не был в Новосибирске, а в этот день находился за пределами России — в Доминикане. Тогда комментатор сообщил, что теперь решает вопрос с юристами и посоветовал жителям страны регулярно проверять свою кредитную историю «на всякий случай».
По последним данным Объединенного кредитного бюро, только в январе 2022 года россияне взяли наличными 1,44 миллиона кредитов. Это на 26% больше, чем в январе прошлого года. Вырос и объем предоставляемых банками средств — с 386 до 448 миллиардов рублей (рост 16%). Наиболее рост был заметен в нескольких регионах: Краснодарский край, Ростовская область, Московская область.
Средний размер кредита наличными составил 311 тысяч рублей. Раньше цифра была чуть выше, но теперь ситуация поменялась.
«Банки сейчас все чаще кредитуют высокорискованных клиентов с низким доходом. Таким клиентам они предоставляют кредит на меньшую сумму, чем более качественным, чтобы снизить возможные финансовые потери, — отметил генеральный директор АО «ОКБ» Артур Александрович. — Увеличение доли высокорискованных клиентов с небольшими кредитами приводит к постепенному снижению в общей статистике среднего размера кредита».
Другие мошенничества связаны с тем, что злоумышленники уговаривают своих жертв взять кредит. Зачастую действовать просят быстро и без промедлений, а человек «как зачарованный» не понимает, что его «разводят». В случае, если человек установит запрет на кредиты, то с большей вероятностью в банке поймут, что его обманывают и кредит ему вовсе и не нужен.
Кстати, о самозапрете кредитов говорят не впервые. О разработке депутатами Госдумы соответствующего законопроекта сообщалось еще в мае прошлого года. В частности, предполагалось внести поправки в Гражданский кодекс, законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». Тогда депутаты объясняли, что такой закон нужен, так как всё больше кредитов оформляется на граждан, которые даже об этом ничего не подозревают.
Эксперты положительно относятся к инициативе ЦБ. Член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев пояснил, что такой механизм поможет защитить пожилых людей от мошенников, а также поможет обезопасить азартных людей от импульсивного желания раздобыть деньги во что бы то ни стало.
«Одним из главных плюсов здесь является возможность огородить пожилых людей от действий мошенников. Ведь есть огромное количество историй, когда старики брали кредиты под давлением обманщиков. Теперь, это будет сделать намного труднее. Польза также будет и для азартных людей. В этом случае человек может заранее обезопасить себя от того, чтобы взять кредит и попытаться отыграться, как это часто бывает», — цитирует Разуваева портал News.ru.
Между тем миллионы россиян больше не могут выплачивать кредиты — более 7 миллионов жителей страны испытывают сложности с обслуживанием заемных денег. Как выяснилось, воспользоваться кредитными каникулами могут не все.
