Банки начали блокировать счета. Аналитик объяснила, почему даже перевод самому себе теперь под угрозой

Иллюстрация: "Блокнот"

Ваши деньги под колпаком: почему финансовые учреждения начали замораживать счета после переводов между своими же картами.

Внезапная блокировка счета или перевода собственных денег — с такой неожиданной проблемой все чаще сталкиваются россияне. Банки массово замораживают операции клиентов, в том числе и тех, кто делал переводы между своими же счетами в разных банках. Причина — ужесточение законодательства о противодействии отмыванию доходов и повсеместная автоматизация финансового контроля.

Как отмечает аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина, блокировки часто происходят при крупных, частых переводах или если операция сильно отличается от обычного поведения клиента. Она предупреждает, что не стоит дробить крупные суммы на множество мелких платежей, так как это только привлечет внимание. Также риск блокировки возрастает при частых переводах третьим лицам.

«Если перевод предстоит крупный, лучше заранее уведомить об этом банк», — цитирует эксперта «Прайм».

Ситуацию усугубляют новые законодательные нормы. С 1 июня 2024 года в России вступили в силу изменения в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Теперь у органов контроля есть право приостанавливать подозрительные переводы уже не на два, а на 10 рабочих дней для проведения проверки.

Еще в августе ЦБ предупреждал, что граждане могут столкнуться с временной блокировкой переводов даже между своими счетами в разных банках. Закон распространяется не только на операции в пользу других людей, но и на переводы самому себе.

Что делать, если операция все же заблокирована? По словам эксперта финансового рынка Андрея Бархоты, главное — действовать быстро.

«Блокировка чаще всего наступает, когда подобные операции совершались клиентом на сумму максимум 7 тысяч рублей, а позже произошло списание, в разы превышающее эту сумму», — приводит слова Бархоты «Абзац».

Для разблокировки необходимо как можно скорее предоставить банку выписки, подтверждающие владение счетом, и четко объяснить цель перевода. Рациональные причины способствуют ускорению процесса. Бархота подчеркивает, что ключевой ошибкой является затягивание с обращением. Это может привести к длительной дополнительной проверке.

Ранее экономист Александр Разуваев раскритиковал такую практику. Он заявил, что переводы между собственными счетами и близким родственникам не должны блокироваться. Эксперт уверен, что скоро ситуация нормализуется.

«Это неправильно, самому себе можно как угодно переводить. Считаю, что и переводы близким родственникам на любые суммы не должны блокировать. Надеюсь, все это устаканят. Это частная жизнь граждан, я бы ее не трогал», — цитирует экономиста «360».

Ранее «Блокнот» рассказал о переводах, которые вызывают подозрение у банков.