Переводы с карты на карту — теперь не безопасно? Что важно знать о новых правилах

Иллюстрация: "Блокнот"

Блокировка карты, запрос от ФНС или даже штраф — всё это теперь возможно при обычных переводах. Что изменилось и как не попасть под проверку?

С начала июня в России вступили в силу новые правила, касающиеся переводов между банковскими картами. Из-за этого в интернете стало появляться множество слухов, в которых густо перемешана частичная правда с откровенными фейками. Разберёмся, какие изменения действительно вступили в силу и какие переводы теперь могут вызвать проблемы.

Новые правила переводов

С 1 июня 2025 года все переводы от 15 до 100 тысяч рублей должны сопровождаться упрощённой идентификацией отправителя (то есть аккаунт должен быть подтвержден номером телефона). Если сумма превышает 100 тысяч рублей — потребуется полная идентификация как отправителя, так и получателя (для полной идентификации нужно открыть банковский счёт и передать банку ФИО, паспортные данные, СНИЛС, а также адреса прописки и проживания, а если у вас есть аккаунт в ЕСИА, процесс можно завершить удалённо).

Также банки теперь обязаны предоставлять по запросу ФНС данные о движении средств на счетах физических лиц, включая информацию об открытии, закрытии и изменении реквизитов.

Более того, Росфинмониторинг имеет право инициировать проверку подозрительных операций. В случае сомнений банк может временно заблокировать карту — максимум на 10 рабочих дней — пока не разберётся в обстоятельствах.

Под особым контролем оказались переводы от физлица к физлицу, если объем операций явно не соответствует официальным доходам получателя. Особенно если это регулярные поступления от разных лиц или переводы с формулировками, напоминающими оплату товаров и услуг без соответствующего оформления.

Что может насторожить банк

Наибольший риск блокировки возникает в следующих случаях:

• Переводы от юридических лиц или ИП без оформления договора;
• Частые переводы от одного и того же отправителя;
• Переводы от множества разных лиц с «подозрительными» назначениями платежей (об этом ниже).
• Отсутствие подтверждающих документов: чеков, договоров и т. д.

Банки также уделяют внимание формулировкам в назначениях платежей. Подозрения могут вызвать слова, связанные с запрещёнными веществами («травка», «колеса»), коррупцией («взятка», «откат»), экстремизмом, а также упоминания бездокументарных сделок («возврат долга», «оплата аренды»).

В Роскачестве предупреждают: даже юмор в назначении платежа может сыграть злую шутку. В итоге придется доказывать банку законность перевода, а клиент может оказаться в черном списке.

Миф о повальном налогообложении

Один из популярных страхов — что теперь якобы все переводы между гражданами будут облагаться налогом.

В социальных сетях активно распространяется пугающий слух о том, что государство якобы ужесточает налоговый надзор за переводами с карты на карту. Однако Федеральная налоговая служба официально опровергла подобные домыслы. В ведомстве заявили, что разговоры о повсеместном налогообложении всех переводов между гражданами не соответствуют действительности. Банковский перевод между физическими лицами, сам по себе, не является основанием для начисления налога.

Более того, ещё в феврале ФНС направила разъясняющее письмо, где чётко прописано: средства, переданные одним гражданином другому безвозмездно — будь то личные переводы, подарки или переводы между родственниками — не попадают под действие налога на доходы физических лиц. Такие операции не рассматриваются как прибыль и, соответственно, не облагаются НДФЛ.

Таким образом, в ФНС пояснили, что факт перевода сам по себе не является объектом налогообложения. Налоги касаются дохода, а не самой транзакции.

Эксперты подчёркивают, что если гражданин получает деньги в качестве подарка от родственников или друзей — это не повод для налогообложения. Однако если поступления регулярные и похожи на оплату услуг, у налоговой могут возникнуть вопросы.

«Чтобы доказать, что деньги не являются налогооблагаемым доходом, хватит простых бумаг: расписки о возврате долга, договора дарения, копии квитанции о совместной покупке… Важно сразу писать понятное назначение платежа («возврат долга 12.03.25» или «подарок на юбилей») и хранить подтверждающие документы три года», - цитирует «МК» Дениса Астафьева, руководителя финтех-платформы.

Наказания за помощь мошенникам

Дополнительно, 24 июня принят закон, усиливающий ответственность за так называемый «дроппинг» — помощь в обналичивании или выводе денег, полученных преступным путём. Теперь за передачу карты третьим лицам или её продажу грозит штраф до 500 тыс. рублей и даже лишение свободы на срок до 6 лет. Об этом читайте в материале "Блокнота" "Передал карту — сел: закон о дропперах ударит по миллионам россиян".

Какие переводы безопасны

Юрий Силаев, заведующий лабораторией доверенного ИИ РТУ МИРЭА, советует ориентироваться на здравый смысл и стандартное поведение.

«Безопасные переводы — это те, которые соответствуют обычному финансовому поведению клиента, - цитирует эксперта RT. - Например, переводы между своими картами, оплата услуг через официальные платёжные системы, арендные или медицинские платежи. Переводы близким родственникам тоже не вызывают вопросов, особенно если суммы адекватны доходу».

Он добавил, что стоит избегать крупных переводов частным лицам без оформления сделки, особенно в случае покупки авто, недвижимости или туров. Лучше использовать банковский перевод с договором — это безопаснее.

«Регулярные переводы малознакомым людям могут быть расценены как незаконная предпринимательская деятельность», — подчеркнул Силаев.

Также он советует отказаться от операций через анонимные сервисы или переводы в обмен на наличные.

Если банк всё же заблокировал операцию — не нужно паниковать: надо обратиться в поддержку и, если потребуется, предоставить подтверждающие документы (объяснение, чеки, договоры, справки о доходах).

«Главное — избегать сомнительных схем, даже если они кажутся выгодными», — подчеркивает эксперт.

Подводя итог, стоит перечислить виды переводов, с которых действительно необходимо уплатить налог. Речь идёт о денежных поступлениях на счёт физического лица, если они связаны с заключением гражданско-правовых договоров. Это может быть, к примеру, оплата за проданное имущество, доход от сдачи жилья в аренду, вознаграждение за оказание различных услуг или продажу товаров — словом, любые финансовые операции, целью которых является получение прибыли.

Ранее американский банк расписал, как закончится СВО — у Киева нет шансов.