Как не стать жертвой телефонных мошенников: простые правила, которые должен знать каждый

Рассказываем о пяти распространенных сценариях мошенничества с помощью звонков и о том, как их распознать.

По статистике в 2023 году число попыток телефонного мошенничества в отношении россиян достигло 8,6 млн в сутки против 5 млн в 2022 году. Как ожидают эксперты, нынешний год побьет предыдущий рекорд.

Согласно опросам, более 80% россиян сталкивались с телефонными мошенниками, при этом только по итогам первого квартала 2024 года киберпреступники смогли украсть у граждан России в общей сложности 4 миллиарда рублей.

Все это говорит о том, что телефонное мошенничество приняло угрожающие масштабы. Банки бьют тревогу. Они, как правило, способны защитить счета клиента от несанкционированного доступа, но они практически бессильные, если человек, поверивший мошенникам, сообщил им все свои пароли и сам позволил преступникам управлять его счетами, или, например, и вовсе снял наличку и передал ее курьеру, которого прислали мошенники.

Здесь и банковские специалисты, и правоохранители только разводят руками.  Из-за неграмотности в сфере цифровой безопасности и излишней доверчивости люди, порой, сами передают мошенникам доступ к своим сбережениям. Поэтому, чтобы не стать жертвой телефонных мошенников, нужно знать простые правила, позволяющие сберечь свои накопления.

Рассказываем о пяти распространенных сценариях мошенничества с помощью звонков и о том, как их распознать.

Вас «подозревают» в госизмене

Данный вид мошенничества впервые появился после начала специальной военной операции. В марте 2022 года мошенники придумали довольно изощренный сценарий. Они звонят клиентам банков и представляются сотрудниками ФСБ, Следственного комитета или других силовых структур.

Далее мошенники говорят, что сотрудник кредитного учреждения украл персональные данные клиента и с помощью этой информации финансирует ВСУ. Далее потенциальную жертву запугивают обвинением в госизмене, а чтобы этого избежать, нужно срочно перевести все деньги на спецсчета — таким образом лжесотрудники органов и службы безопасности банка якобы вычислят настоящего преступника.

Дополнительно потерпевшего могут принудить оформить кредит или заставить сделать, например, экстремистскую запись на видном месте, что грозит для жертвы уже не только потерей денег, но и уголовным делом. К сожалению, почти каждый день появляются новости о том, как доверчивые граждане попадаются на эту уловку.

Как избежать подобного мошенничества? Если вам позвонили и обвинили вас в преступлении, просто кладите трубку. Это точно мошенники. Правоохранительные органы действуют по уголовно-процессуальному кодексу, и звонки подозреваемым в этот процесс не включены. Вас вначале задержат, далее суд изберет меру пресечения, и только после этого ведутся следственные действия с вашим участием.

Если же вас насторожил подобный звонок, и вам нужно успокоить нервы, то закажите выписку из своего банка по всем действующим счетам и убедитесь, что вы не совершали никаких подозрительных переводов.

Вербовка в схему отмывания денег

Иногда мошенники под видом сотрудников органов правопорядка предлагают якобы официальную работу по поиску преступников. Чаще всего такие звонки получают люди, которые уже однажды стали жертвой телефонного мошенничества.

Условия предлагаемой «работы» таковы: человеку предлагают получать на свою карту деньги и отправлять их далее по цепочке либо снять эти деньги в банкомате. На самом же деле это является вовлечением доверчивого гражданина в незаконную деятельность — так называемый дроппинг.

Дроппер — это человек, который, следуя рекомендациям своих «работодателей»,  получает на карту деньги от тех, кто напрямую становится жертвой мошенников. Таким способом истинные выгодоприобретатели скрывают следы, получая деньги от жертв не на свои карты. Выяснить, кто на самом деле являлся организатором хищения средств, становится чрезвычайно сложно, а подставным лицом становится завербованный.

В Уголовном кодексе России нет отдельной статьи, предусматривающей ответственность за дроппинг, однако подобные действия подпадают под состав мошенничества. В судебной практике встречаются случаи, когда штрафы получают даже те, кто был вовлечен в эту деятельность обманным путем, так что оказаться дроппером – чрезвычайно опасно.

Для того, чтобы не стать пособником мошенников, не разговаривайте и не делитесь персональными данными с людьми, которые представляются службой безопасности банка либо сотрудниками правоохранительных органов. Это базовое правило, которое поможет сохранить деньги, а также не даст мошенникам вовлечь вас в дроппинг обманным путем.

Возврат денег за отмену заказа

Этот сценарий мошенничества достаточно распространен. Он является двухступенчатым. Вначале мошенники взламывают учетную запись в маркетплейсах потенциальной жертвы и оформляют возврат покупки.

Далее с клиентом связываются в мессенджерах от имени продавца и утверждают, что возврат оформлен из-за некой технической ошибки. Вам объясняют, что товар придет в любом случае, поэтому нужно вернуть поступившие деньги на личный счет продавца, который на самом деле принадлежит мошенникам. Если вы отправите средства, то они попадут преступникам.

Чтобы избежать подобного мошенничества, возьмите за правило: все возвраты и платежи по ним оформлять только там, где делали покупку. Если вы хотите вернуть деньги за отмененный заказ в маркетплейсе, связывайтесь с их поддержкой, а не с продавцом через мессенджеры. Никогда не переводите средства по реквизитам физических лиц.

Также вы можете установить двухфакторную аутентификацию на все аккаунты, к которым у вас привязаны карты и на которых хранятся личные данные. Это означает, что помимо ввода пары логин-пароль для входа в аккаунт вам нужно будет ввести дополнительный код, который приходит по электронной почте, смс или в уведомлении приложения. Не называйте эти числа по телефону, а также на сторонних страницах или в мессенджерах. Таким образом вы защитите вашу учетную запись от взлома.

«Пристрелочные» звонки

Если вам начали звонить с неизвестных вам номеров чаще обычного, то это означает, что вы попали в разработку мошенников, так как в последнее время они начали внедрять практику «пристрелочных» звонков. Потенциальной жертве в течение недели звонят разные люди с разных номеров и у особо болтливых узнают информацию: количество денег на счету, нужду в дополнительных средствах, обслуживающий банк, размер пенсии и так далее. Легенды всегда разные — от сотрудника управляющей компании дома до сотрудника кредитного учреждения.

В конце цепочки звонит мошенник со всей накопленной о человеке информацией. Чаще всего он представляется сотрудником Следственного комитета и говорит, что жертва стала фигурантом дела. Далее, используя данные с «пристрелочных» звонков, он получает деньги от человека на один из подставных счетов.

Поэтому никому и никогда не передавайте финансовую информацию по телефону. Кроме того, не стоит рассказывать о себе и своем материальном положении незнакомым людям. Не перезванивайте по незнакомым вам номерам.

Доступ в «Госуслуги»

Мошенники представляются по телефону сотрудниками МФЦ или Пенсионного фонда и сообщают, что на ваше имя пришло электронное письмо. А чтобы оно пришло в личный кабинет на «Госуслугах», вам нужно назвать код из смс.

Таким образом мошенники пытаются получить доступ к персональным данным на портале. Если сообщить код, они смогут сменить пароль, запросить кредитную историю, получить справку о доходах, информацию о транспортных средствах, а также оформить займ.

Поэтому не сообщайте никому коды из СМС и пуш-уведомлений. Сотрудники МФЦ или Пенсионного фонда не обзванивают граждан в этих целях. Если сомневаетесь, что вам действительно звонит сотрудник госорганов, положите трубку и перезвоните самостоятельно по телефону организации, указанному на официальном сайте.

Самое главное: никогда не доверяйте незнакомым людям, кем бы они не представлялись.