Разбираемся, сколько же нужно зарабатывать, чтобы в 2024 году приобрести себе самую обыкновенную однушку на окраине города.
После повышения Центробанком ключевой ставки до 21% существенно выросла и ставка по ипотечным кредитам. Так, к концу ноября в среднем она превысила 30%. При этом минимальная ставка, которую предлагают ведущие банки, составила 27,5%, а максимальная – 33,4% (в среднем более 30%).
В настоящее время, если попытаться сэкономить на ежемесячном платеже и взять ипотеку на 30 лет, то переплата за весь срок кредита может оказаться восьмикратной, то есть отдать вам придется в восемь раз больше, чем сумма взятого вами кредита.
Причем, ежемесячный платеж в больших городах, где недвижимость более дорогая, теперь с легкостью может достигнуть 150 и более тыс. рублей. И речь идет не о каком-нибудь элитном жилье, а о самом обыкновенном.
Попробуем разобраться, сколько же нужно зарабатывать, чтобы в уходящем 2024 году приобрести себе… Нет, не трешку в центре, а самую обыкновенную однокомнатную квартиру в спальном районе на окраине города. В качестве примеров рассмотрим три города: областной центр с населением около 300-500 тысяч человек, город-миллионник и мегаполис (Москву).
Во сколько ипотека обойдется в городе с населением 300-500 тысяч человек
В качестве примера возьмем областной центр одного из регионов Центрального федерального округа России. Пусть это будет Брянск с населением в 373 тысячи человек. Цена однокомнатной квартиры в Брянске в среднем составляет 3,5 миллиона рублей. И речь идет не об элитной новостройке со свежим ремонтом, а о довольно уставшем жилье в спальном районе города, требующем при этом косметического ремонта.
Итак, если вы собрались купить однушку в Брянске, то, учитывая современные реалии, вам понадобится внести первоначальный платеж в размере 30% от стоимости жилья. То есть, если квартира стоит 3,5 млн рублей, то вам понадобится внести 1,05 млн рублей в качестве первоначального взноса.
Эти деньги придется накопить, одолжить у родственников или, как делают некоторые отчаянные люди, взять в качестве потребительского кредита.
Представим, что у вас есть деньги на первый взнос. Тогда в ипотеку вам придется взять 2 млн 450 тыс. рублей. При ставке в 30% и сроке кредита 10 лет получаем, что ежемесячный платеж составит… 64586 рублей! При этом необходимый доход, который вам придется подтвердить, должен составить 107644 рубля, а сумма процентов за 10-летний период составит 5 млн 300 тыс. рублей, то есть переплата более чем в два раза превысит сумму кредита.
Итак, чтобы позволить себе купить не самую презентабельную однушку на окраине Брянска, вам понадобиться зарабатывать как минимум 107,5 тыс. рублей и быть готовым ежемесячно отдавать из них 64,5 тысячи в качестве ипотечного платежа.
Но многие ли жители Брянска могут себе позволить отдавать такую сумму ежемесячно в качестве оплаты за ипотеку? Кажется, столь богатых (или сумасшедших) немного.
Но что можно сделать, чтобы снизить ежемесячную плату? Растянуть кредит, как можно дольше, например, на максимальные 30 лет. Однако при этом сумма ежемесячного платежа снизится лишь на 3 тысячи рублей, а вот сумма процентов за 30 лет составит… сумасшедшие 19 млн 603 тыс. рублей, то есть более чем в 8 раз превысит сумму кредита!
Во сколько ипотека обойдется в городе-миллионнике
Здесь в качестве примера возьмем Нижний Новгород, население которого составляет около 1,2 млн человек. Цена однокомнатной квартиры в Нижнем Новгороде в среднем около 5,6 миллиона рублей. И это будет тоже не самое лучшее жилье. Покупателя, скорее всего, ждет вторичка на периферии города.
В качестве первого взноса вам понадобится приготовить как минимум 1,68 млн рублей. Тогда в ипотеку вам останется взять 3 млн 920 тыс. рублей. При ставке в 30% и сроке кредита 10 лет получаем, что ежемесячный платеж составит более 103 тыс. рублей.
При этом необходимый доход, который вам придется подтвердить, должен составить уже около 172 тысяч рублей. Сумма же процентов за 10-летний период составит 8 млн 480 тыс. рублей, то есть переплата более чем в два раза превысит сумму кредита.
Если растянуть кредит на 30 лет, то ежемесячный платеж снизится только до 98 тыс. рублей, зато сумма процентов за 30 лет составит (здесь главное не упасть) 31 млн 364 тыс. рублей, то есть так же, как и в Брянске, более чем в 8 раз превысит сумму кредита. Однако в реальном выражении это гораздо большие деньги, так как сумма кредита в Нижнем Новгороде выше, чем в Брянске.
Во сколько ипотека обойдется в Москве
И самое интересное ждет нас, разумеется, в столице. В настоящее время стоимость однушки в Москве в среднем составляет около 11,7 млн рублей. Конечно, это не центр города, и, скорее всего, речь идет о достаточно скромном метраже. Но все-таки это отдельная квартира в Москве в переделах МКАД.
В качестве первоначального взноса понадобится иметь 3,51 млн рублей. Сумма, скажем так, немалая. Но представим, что вы ее накопили, либо продали какую-то другую недвижимость, например, квартиру в Брянске, чтобы перебраться в столицу.
В таком случае в ипотеку вам останется взять 8 млн 190 тыс. рублей. При ставке в 30% и сроке кредита 10 лет получаем, что ежемесячный платеж составит более 215 тыс. рублей!!!
При этом необходимый доход, который вам придется подтвердить, должен составить не менее 360 тыс. рублей. Сумма же процентов за 10-летний период составит 17 млн 718 тыс. рублей.
Если растянуть кредит на 30 лет, то из-за высоких процентов выиграть в экономии на ежемесячном платеже особенно не получится (он снизится лишь до 204 тысяч), зато сумма процентов превысит (пейте корвалол) 65 млн. рублей!
То, есть, чтобы взять в Москве ипотеку на однокомнатную квартиру, семья или отдельный покупатель должны подтвердить ежемесячный доход в размере 360 тысяч рублей и быть готовыми каждый месяц расставаться с суммой в 215 тысяч рублей.
Интересно, кто-нибудь из наших читателей к такому готов? Эксперты говорят, что психологическая отметка в ставке по ипотеке составляет около 12%. Когда ставка превышает этот порог, то начинается резкий отток желающих взять жилищный кредит.
Ставка же в 30% по сути и вовсе является заградительной. Только за последние три года в связи с повышением ипотечной ставки и подорожанием жилья ежемесячный платеж по ипотечному кредиту вырос в 4 раза, - делятся статистикой эксперты.
Сколько реально нужно зарабатывать в таком городе, как Брянск, чтобы совершать ежемесячный платеж по ипотеке на сумму 64,5 тысячи рублей? Кажется, не меньше 150 тысяч. А в Нижнем Новгороде, где платеж составляет около 103 тысяч? Вероятно, нужно иметь доход не менее 200 тысяч рублей. В Москве и вовсе, чтобы справиться с ипотекой, понадобится получать около 400 тысяч!
По сути, ипотечный рынок, если не считать льготников, остановился, так как брать кредит под столь разорительные проценты решаются очень немногие и, видимо, очень богатые смельчаки.
