Переводы на карту под контроль? До 10 млн россиян могут попасть под проверки

Иллюстрация: "Блокнот"

ФНС готовит систему отслеживания незадекларированных доходов, а эксперты предупреждают о риске массовых проверок и блокировок. Но есть нюанс.

Переводы на карту, которые ещё недавно считались обычной бытовой историей, всё чаще становятся поводом для вопросов. Власти готовят механизм, при котором миллионы россиян могут оказаться под контролем из-за якобы незадекларированных доходов. Как это будет работать — пока не ясно, а в ФНС отрицают масштаб проверок.

По оценкам экспертов, до 10 млн человек могут попасть в поле зрения ФНС из-за регулярных переводов на карту. Речь идёт о случаях, когда поступления превышают 2,4 млн рублей в год и не подтверждены официально. Как сообщили в налоговой, такие операции планируется автоматически отслеживать с 2027 года.

В конце марта правительство внесло в Госдуму законопроект, который даст ФНС право получать от Центробанка данные о гражданах с признаками скрытого бизнеса. Эксперты считают, что под контроль могут попасть от 7 до 10 млн человек.

В первую очередь речь о тех, кто зарабатывает на услугах, аренде или торговле, но не оформлен как самозанятый или ИП. Как поясняет Софья Лукинова из «ВМТ Консалт», под внимание попадут и люди со смешанными доходами. Мнение эксперта приводят «Известия».

Исполнительный директор «Опоры России» Андрей Шубин отмечает, что теоретически под наблюдение могут попасть все физлица. Однако ключевыми признаками станут регулярные переводы от разных людей, одинаковые суммы и признаки неоформленного бизнеса.

Доцент РУДН Лариса Сорокина указывает, что «теневая самозанятость» достигает 20–22% — около 15 млн человек. При этом далеко не у всех высокий доход, но внимание к таким операциям растёт.

Директор по стратегии «Финам» Ярослав Кабаков отдельно подчёркивает, что особый интерес вызовут регулярные переводы от разных лиц и стабильные поступления от 200 тысяч рублей в месяц. Разовые переводы под контроль не подпадают.

Наиболее уязвимы сферы, где деньги часто идут напрямую на карту: услуги красоты, ремонт, стройка, работы на участках, автосервисы и аренда жилья. Там часто обходят официальные способы оплаты.

Эксперты уже предупреждают о последствиях. Софья Лукинова считает, что часть расчётов уйдёт в наличные, а доходы начнут дробить между родственниками или проводить через посредников. Экономист Андрей Бархота оценивает возможный рост спроса на наличные в 2–3 трлн рублей в первый год после запуска системы.

Как объясняет Ирина Разинкина из Финансового университета, планируется автоматизированная система ЦБ и ФНС, которая будет отслеживать физлиц без статуса ИП или самозанятого при превышении порога в 2,4 млн рублей в год. Её мнение публикует «Российская газета».

При этом чётких критериев пока нет, и это вызывает вопросы. Неясно, как система будет отличать реальные доходы от обычных переводов между своими счетами. На эту проблему обращает внимание Алексей Войлуков из Президентской академии. Он поясняет, что действующие правила позволяют переводить самому себе до 30 млн рублей в месяц между банками.

«Это до 360 миллионов рублей в год. Если учитывать переводы между своими счетами, размещение вкладов, перемещение средств между банками, регулярные операции внутри семейной группы — таких случаев миллионы», — отмечает он.

По его словам, обороты по счетам у десятков миллионов людей могут превышать порог, но это не имеет отношения к доходу.

В ФНС уже заявили, что говорить о массовом попадании под контроль преждевременно. Там подчёркивают, что критерии «подозрительности» ещё не утверждены и будут прописаны в отдельном соглашении с Центробанком.

Тем временем давление на переводы уже усиливается. В 2025–2026 годах ЦБ расширил критерии подозрительных операций, из-за чего миллионы клиентов столкнулись с временными блокировками.

Переводы, которые алгоритмы сочли «транзитными» или «несоответствующими профилю», приводили к заморозке счетов. Люди часами добивались разблокировки карт, особенно тяжело это давалось жителям регионов с плохой связью и пожилым.

Автор канала «Записки финансиста» говорит, что для банка важно выглядеть «логичным» клиентом. Он рекомендует не принимать деньги от незнакомых людей, использовать комментарии к переводам и заранее предупреждать банк о крупных операциях.

Ранее финансист Силаев рассказал о переводах, которые вызывают подозрение у банков.