Экономисты предупреждают о перегретом рынке и рисках массовых неплатежей россиян.
В 2020 году россияне рефинансировали рекордный объем ипотечных кредитов. По имеющимся данным, общая сумма таких займов составила около 600 млрд рублей. По данным аналитического центра ДОМ.РФ, которые приводят «Известия», по сравнению с 2019 годом доля рефинансирования в общей выдаче ипотеки выросла более чем в два раза - до 13,7%. Специалисты связывают такую динамику со значительным снижением ставок по жилищным займам в России.
Так, по данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке снизилась c 9% в декабре 2019 года до 7,36% в декабре 2020 года. Однако у возникшего ипотечного бума существуют и вполне реальные риски. Ключевой из них – возможный перегрев рынка.
«Такого сценария исключать нельзя. Это связано с тем, что значительно выросла доля кредитов с платежом к доходу выше 80%. Что это означает? То, что кредитный «пузырь» надувается практически на глазах. Вполне может наступить момент, когда россияне массово не смогут платить по взятым ранее обязательствам», - пояснил «Блокноту» экономист Сергей Барашков.
К слову, уже посчитан размер рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания среднего ипотечного кредита в России.
По итогам декабря прошлого года он составил около 70 тысяч рублей (такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй). Причем самый высокий уровень семейного дохода для комфортного обслуживания ипотечного кредита был рассчитан по Москве — 149,8 тыс. рублей, в Московской области — 113,1 тыс. рублей, Санкт-Петербурге — 92,1 тыс. рублей.
Ранее 32% молодых россиян, родившихся в 1981–1996 годах, признались, что не хотят прибегать к ипотеке. Они боятся, что не смогут платить по счетам. Такие выводы сделали эксперты Райффайзенбанка. Наибольшее число людей, которые дали такой ответ, живут в Санкт-Петербурге и Перми, наименьшее — в Москве. Так, среди жителей Ростова-на-Дону и Нижнего Новгорода чаще надеются на поддержку родителей: такой ответ дали 27% и 20% респондентов соответственно.
Ипотечные заемщики в среднем тратят на выплату всех кредитов 45,4 процента своих доходов. Об этом говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В частности, аналитики рассчитали средний показатель долговой нагрузки - соотношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу.
По оценкам экономического аналитика Ирины Романовой, ипотечный «взрыв» представляется неизбежным. «С одной стороны, люди хотят получить свое жилье, с другой – уровень финансовой грамотности в стране довольно низок. Зачастую заемщики не могут оценить собственные возможности. То есть сейчас зарплата есть, и все неплохо. Но ведь доходы можно резко потерять – это наглядно показала история с пандемией. Тогда случится настоящая катастрофа», - заявила она «Блокноту».
Собственно, против льготной ипотеки сейчас активно выступает ЦБ. Глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова заявила, что регулятор выступает за сворачивание льготной ипотеки под 6,5%. «Льготная программа должна постепенно сворачиваться, чтобы не приводить к избыточным рискам. Важно следить за динамикой цен на жилье — они в последние годы довольно быстро росли, отчасти на фоне роста ипотеки, отчасти из-за недостаточного предложения жилья», — заявила Данилова в интервью СМИ.
По ее словам, виной всему инвесторы, которые скупают квартиры в крупных городах с целью перепродажи, тем самым разогревая рынок и мешая тем, кто покупает жилье для себя. В результате, заключила Данилова, не достигается изначальная цель программы — сделать жилье доступным широким слоям населения.
