Что такое МФО? Что МФО не имеет права делать

Большинство людей хотя бы раз оказывались в ситуации, когда деньги нужны прямо сейчас, а занять не у кого. В этой статье мы расскажем, что делает МФО популярным финансовым инструментом, как правильно брать у них деньги в долг, какие риски существуют и как их избежать.

Что такое МФО

Если перейти по ссылке https://nadodeneg.ru/, можно сразу же увидеть, как работает МФО, с конкретными суммами и сроками. Но что собой представляет эта и любая другая микрофинансовая организация?

Согласно законодательству, это юрлицо, которое имеет право давать микрокредиты, то есть, кредиты на сумму до 3 млн. рублей другим юрлицам, а также физлицам ― до 1 млн. рублей. Такая частная компания получает доход с процентов. В чём же тогда разница с банком?

Чем микрофинансовая организация отличается от банка

Это не только размер максимальной суммы выдачи. Есть и другие особенности:

• Главное отличие в том, что МФО делают процентную ставку более высокой (до 1% ежедневно), и в случае длительных просрочек набегает большой долг.
• Займы обычно предоставляются на срок до 4 недель.
• Чтобы взять деньги, клиенту не требуется собирать справки: такие организации не проверяют его платежеспособность так досконально, как крупные банки.
• Менее строгие формальные требования предъявляются и к самим компаниям, поэтому их на рынке довольно много.
• Кредит можно получить через интернет ― вам просто делают перевод на банковскую карту.

Часто обратиться в МФО ― единственный вариант для человека с подпорченной кредитной историей. Вокруг них существует много мифов, которые к настоящему моменту давно не актуальны, поэтому расскажем о правовой основе работы таких компаний.

Нормы и регулирование в сфере микрофинансов

Десяток лет назад эта область кредитования была ещё новой и плохо регулировалась законодательством. Сейчас работу МФО ограничивает Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и возможностей для нарушений прав клиента у них практически нет.

Микрофинансовой организацией компанию делает регистрация в реестре ЦБ (это легко проверить на сайте Центробанка). Все прочие фирмы не имеют права выдавать займы.

Как взять займ в МФО

Итак, вы подтвердили наличие организации. Перед тем, как вводить какие-либо данные, важно сверить фактический адрес сайта с адресом, указанным в реестре, чтобы не попасть на мошеннический сайт, выдающий себя за реальную компанию. Теперь внимательно прочитайте условия предоставления займа. Если согласны, то делайте заявку. Это довольно просто:

1. Укажите, сколько денег хотите занять, на какой срок.
2. Заполните онлайн-форму и сделайте скрины документов (где-то от физического лица требуют только паспорт, где-то нужен второй документ). Необходимо указать номер мобильного и банковской карты.
3. Уберите лишние галочки, если отмеченные услуги вам не нужны (смс-оповещения, страховки), чтобы не переплачивать.
4. Отправьте и ждите, чтобы на телефон пришёл код подтверждения. Если заявку одобрят, он придёт в течение часа.
5. Если вы уверены, что хотите взять микрозайм, введите код. После этого договор считается заключённым.

Если вы возьмёте займ в компании Надо Денег https://nadodeneg.ru/zajm-bez-otkaza/, то заявка будет рассмотрена в течение пятнадцати минут, а деньги после подтверждения придут сразу же.

Как не погрязнуть в долгах

Рекомендуется рассчитывать размер долга так, чтобы выплаты в месяц не превышали 30% от месячного дохода, тогда вы, скорее всего, сможете выплатить микрокредит в срок. Не делайте подтверждение сразу ― с момента одобрения заявки вы можете хорошо всё обдумать в течение пяти дней.

По закону, в договоре должна быть прописана полная сумма платежей с учётом всех условий: на первой странице справа и сверху, выделенная рамкой. Также указывается верхняя граница для задолженности.

Чрезвычайные обстоятельства случаются и у самых добросовестных заёмщиков. Что делать, если вы взяли займ, но не можете погасить вовремя? Главное ― не паниковать и не пытаться прятаться от проблем. Лучше напрямую связаться с представителями организации и попросить об отсрочке.

Что МФО не имеет права делать

Рассмотрим виды нарушений, на которые вы можете пожаловаться. Микрофинансовая организация не должна:

• Снимать проценты до того, как деньги переведены на ваш счёт.
• Произвольно делать процентную ставку выше после заключения договора, менять период его действия.
• Штрафовать клиента, если он взял микрозайм, а затем вернул раньше срока, написав заявление за десять дней до этого.
• Выдавать деньги в иностранной валюте.
• Проводить любые операции на фондовом рынке.
• Давать займы под залог недвижимости или доли в строящемся жилом фонде.
• Выдавать кредит, если в итоге общая сумма выплаты будет больше, чем 1 000 000 рублей.
• Начислять штрафы по истечении срока в размере более чем 0,1% ежедневно.
• По новым правилам, с 2020 года нельзя, чтобы итоговый размер платежа (с учётом допуслуг и штрафных взысканий) был больше суммы, которую взяли, более чем в 1,5 раза.
• Для взыскания долга нельзя: звонить до 8 утра и после 10 вечера (9 утра и 8 вечера ― в выходные), делать звонки чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
• Разглашать сведения о долге третьим лицам.
• Прибегать к хамству, угрозам. Кроме того, звонящий должен назвать своё имя.
• Взыскивать долг с родственников, не выступавших поручителями.
• Конфисковывать имущество без решения суда.
• Конфисковывать единственное жильё должника.

Что делать, если что-то из вышеперечисленного случилось с вами? Направить жалобу в ФССП или финансовому омбудсмену. Если имели место более тяжёлые преступления, как шантаж, запугивание, то нужно обратиться в полицию или прокуратуру.

Что микрофинансовая организация имеет право делать

Такие компании могут требовать документального подтверждения платежеспособности и других гарантий (поручительства) от клиента. Обычно это касается заявок на крупные суммы. МФО вправе давать микрозаймы как физическим лицам, в том числе ИП, так и юридическим.

Хоть это и редкость, микрофинансовые организации могут отказать в выдаче кредита, если у них возникнут сомнения. Также они имеют право отправлять данные по клиентам в бюро кредитных историй.

Такие организации могут предоставлять и другие услуги, использовать разные источники финансирования (благотворительность, кредиты), если это не нарушает действующее законодательство.

Делайте выбор в пользу проверенных компаний, и проблем не возникнет.

ООО МКК «Кватро»
ОГРН 1195476044609
190031, г. Санкт-Петербург, улица Ефимова, д. 4а лит. А, пом.15Н, 39Н
Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций
1903550009364

Все изображения и фотоматериалы предоставлены сайтом: nadodeneg.ru